"כל החיים עוד לפנייך".
המשפט הזה נאמר רבות לאנשים צעירים בהקשרים שונים. אם תשאלו אותנו, הוא ממש לא אמור להנחות את אותם צעירים, כשהם חושבים על קרן הפנסיה שלהם ועל השאלה אם לפדות אותה. הדברים מקבלים משנה תוקף בעיקר אם הם עומדים בפני פיטורין וזכאים למשוך את כספי הפנסיה שהופרשו להם ממקום העבודה האחרון. נכון, אנו בטוחים שהפנסיה היא לא בדיוק מה שמעסיק אדם צעיר. לפעמים הוא בעל משפחה וקריירה, אותם הוא שם במקום הראשון (ועל כן הפיתוי להשתמש בכספי הפנסיה). כדאי שתבינו מדוע אסור למהר עם המשיכה.
מס פדיון
אתם עובדים כל החיים, ומדי חודש המעסיק שלכם (או אתם עצמכם אם אתם עצמאיים) מפריש לכם סכום המיועד לפנסיה, אותו אתם אמורים לפדות רק בגיל מסוים. אם אתם פודים אותו לפני הזמן, המשיכה תיחשב כ"משיכה שלא כדין" ואתם תחויבו במס שעומד על כ-35%, אלא אם כן קיים פטור רלוונטי (לדוגמה אנשים שמרוויחים שכר מינימום אינם חייבים במס זה, או אנשים שבוחרים למשוך את הכספים בעת עזיבתם את מקום העבודה).
להזדקן בכבוד
אל תקופת הפנסיה אנו מגיעים בגיל מאוחר בחיים, והיא זו האמורה לכלכל אותנו. אף אחד לא רוצה להגיע לגיל מבוגר ללא הכנסה קבועה ויציבה. יש לזכור כי בגילאים מבוגרים כושר העבודה נפגע ולעיתים גם הבריאות, עד כדי צורך בסיעוד.

אז מה עושים?
אם נקלעתם לבעיה כלכלית כלשהי, או שברצונכם לרכוש מכונית, שיפוץ לדירה או חופשה חלומית, אנו ממליצים לכם לא לגעת בכספי הפנסיה שלכם אלא לקחת הלוואה מהבנק או מקרן ההשתלמות. בדרך כלל מציעים הלוואות בתנאים נוחים להחזרה, ולקיחת הלוואה היא סיכון עדיף בהרבה מאשר פדיון קרן הפנסיה.
כמו כן, אנו ממליצים לכם ללמוד על התנהלות פיננסית נכונה, שהיא הא'-ב' של חיים בוגרים ומסודרים. ברגע שאתם יודעים להיכן הכסף שלכם הולך, כמה אתם יכולים להוציא בחודש ועל מה וכיצד לחסוך להוצאה גדולה – לא תחשבו כלל על פדיון קרן הפנסיה שלכם. חשבו על המשבר הכלכלי כהזדמנות מצוינת לעשות סדר בחייכם.
אנו מסכימים שהפיתוי "לסגור" את כל החובות או לשלם על דבר מה יקר בתשלום אחד הוא גדול. פדיון הפנסיה יספק לכם שלווה רגעית שאינה שווה את הסיכון וההפסד שלכם. "חיו את יומכם כאילו זה היום האחרון", הוא מוטו שיכול להנחות אתכם בכל הקשור להלך רוח חיובי והערכת הרגעים הקטנים – אך לא בהתנהלות הכספית שלכם.
ועוד עצה קטנה מקורקט ביטוח ופיננסים: אם מצאתם כי אין לכם ברירה, אל תמשכו את כל פיצויי הפנסיה בבת אחת. הסתפקו בדיוק בסכום שאתם צריכים וזכרו כי משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה מבטלת הטבות מס משמעותיות.